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Juros Compostos – Tempo vs Dinheiro

11 de janeiro de 2016 |

Juros compostos aumentam o seu dinheiro de uma forma não linear e mesmo que comece com pouco dinheiro, você pode chegar mais longe do que pensa. Veja a história de 2 poupadores e descubra o que faz mais diferença para chegar em bons resultados.

A beleza dos Juros Compostos

Matemática é um tema que ou você ama ou você odeia. De qualquer forma, se você está interessando em construir um futuro financeiro melhor, parta do princípio que ela será bastante útil para você.

Em finanças, existe um conceito muito simples que gira em torno de dinheiro aplicado a uma taxa de juros ao longo do tempo: isso se chama juros compostos e é isso que faz o seu dinheiro crescer do zero ao infinito. É também uma forma de planejamento financeiro bastante eficiente.

Mas, diante destas três variáveis – dinheiro, taxa de juros e tempo -, qual você acha que é a mais importante nessa equação?  E, se não considerarmos a taxa de juros, o que você acha que é mais importante: o tempo ou o dinheiro? 

Uma história de dois poupadores

Gostaria de apresentar dois poupadores para que possamos comparar essas duas variáveis e chegarmos a uma conclusão prática no exercício que quero propor. Eles são amigos e se formaram juntos na faculdade. O primeiro poupador se chama Dr. José, ele tem 30 anos, formou-se em medicina, não tem filhos e poupa R$1.000 por mês. O segundo é o Dr. João, ele tem 30 anos, formou-se em medicina e também não tem filhos. João, no entanto, não pensa em poupar neste momento. 

Partiremos do princípio de que os dois poupadores têm as mesmas oportunidades, os mesmos objetivos, a mesma idade, a mesma renda e a mesma capacidade de poupar. Lembrando: Dr. José está preocupado em construir um futuro financeiro para ele e para a sua futura família. Desde já, Dr. José poupará os R$1.000 todo mês durante os próximos 25 anos. Dr. João nada poupa. 

Cinco anos mais tarde, ambos com 35 anos de idade, conversam e Dr. José conta a Dr. João sobre seu plano de investimento e sobre os resultados que tem obtido nos últimos cincos anos. Depois da conversa, Dr. João, percebendo o tempo perdido, decide poupar R$2.000 por mês. Ele fará isso pelos próximos 20 anos. No final, eles combinaram de comparar os resultados obtidos. 

Imaginemos que os dois poupadores fizeram exatamente as mesmas aplicações e, portanto, receberam a mesma taxa de juros. Queremos apenas saber se é a quantidade de dinheiro poupado ou se é o tempo da aplicação que fará a diferença no final, independentemente da taxa de juros recebida.

Passados 25 anos, em resumo:

  • Dr. José poupou R$1.000 por mês, durante 25 anos, a uma taxa de juros média de 1% ao mês;
  • Dr. João poupou R$2.000 por mês, durante 20 anos, a uma taxa de juros média de 1% ao mês. 

Responda rápido: quem chegou mais longe: Dr. João ou Dr. José?

Poupar de forma inteligente

Quem respondeu Dr. João, acertou. Também pudera, ele fez o dobro de esforço em termos de poupança se comparado com Dr. José. Só tem um detalhe: Dr. José chegou tão perto que podemos dizer que houve um empate técnico.

Vamos olhar o resultado um pouco mais de perto para entender o que houve. Utilizando uma HP, é fácil fazer a conta e o resultado é este:

  • Dr. José acumulou R$1.878.846.62, poupando R$1.000 durante 25 anos;
  • Dr. João acumulou R$ 1.978.510,73 poupando R$2.000 durante 20 anos.

Olhando os números, podemos concluir que alguns anos a mais de poupança fazem com que você precise poupar muitos menos dinheiro para chegar praticamente no mesmo lugar.

Ainda vale a pena começar a investir

Imagine o quanto o tempo é valioso se você utilizá-lo a seu favor nas suas próprias aplicações financeiras. Imagine se você começasse a poupar desde o seu primeiro dia de trabalho. Será que você já teria alcançado os seus objetivos financeiros?

Mas, não se preocupe com o passado. Como o tempo passa igual para todo mundo e o tempo que passou não volta mais, a única alternativa que nos resta é pensar em como construir um futuro melhor daqui para frente.

E agora, o que você acha? O dinheiro vale mais do que o tempo? Ou o tempo vale mais do que o dinheiro?

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